Влияние политики ЦБ на процентную маржу банков

Влияние политики ЦБ на процентную маржу банков

Влияние политики ЦБ на процентную маржу банков

В условиях нестабильности экономической среды страны политика ЦБ является важной составляющей системы регуляции банковского сектора в целом и процентной маржи банков. Далее регулирование осуществляется за счет использования следующих методов: изменения величины учетной ставки, ставки и объемов рефинансирования, а также валютного курса.

Как показали проведенные исследования, учетная ставка ЦБ оказывает непосредственное влияние на изменение процентных ставок по кредитам и депозитам, в свою очередь, обусловливает изменение процентной маржи. Так, с увеличением учетной ставки, как правило, происходит рост процентных ставок по кредитам и депозитам, и, как следствие, величины процентной маржи банков. Причем рост процентных ставок по кредитам происходит сразу, в то время как по депозитам — постепенно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Анализ конкурентоспособности банка

Аналогичное влияние на процентную маржу банков производит изменение ставки рефинансирования

Однако, процентная политика определяется банками самостоятельно, и снижение ставок по кредитам. Это не обязательная процедура, которая следует за снижением ставки рефинансирования, а, скорее, требование рынка. Однако снижение процентных ставок по уже выданным кредитам или принятыми вкладам банки, как правило, не практикуют.

Во время проведения исследования было выяснено, что величина процентной маржи банков, которые в течение последнего года получили большие объемы рефинансирования. А также значительно превышает процентную маржу банков с малыми объемами рефинансирования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Методика оценки уровня транспарентности банков

На уровень процентной маржи банков оказывает непосредственное влияние колебания валютного курса

Проведенные исследования показали, что изменение величины валютного курса в сторону увеличения привело к снижению процентной маржи банков в иностранной валюте.

Проведенные исследования позволяют сделать вывод о том, что политика ЦБ как инструмент регулирования экономики, сдерживает развитие кредитования в банках. И как следствие, уменьшает их процентный доход.

При таких условиях заслуживает внимания вопрос о необходимости пересмотра подходов ЦБ к уровням учетной ставки и ставки рефинансирования с целью выведения банковского сектора. И в целом, экономики страны из кризисного состояния.

Похожее ...