Смерть должника по кредиту: что нужно знать поручителю

Смерть должника по кредиту: что нужно знать поручителю

Смерть должника по кредиту: что нужно знать поручителю

Нас попросили стать поручителем по кредиту. Неважно кто, друг, брат, коллега, родственник или знакомый. Мы согласились, мы верим, мы доверяем, у нашего друга, родственника, коллеги, сейчас крепкое здоровье, он молод, стабильная зарплата. Но так ли все просто?

Как-то раз, мне пришлось поставить подпись под договором поручения, мой друг получил нужные ему деньги, а я был горд, что помог ему. Сделал настоящий дружеский поступок. Поступок, добрый это факт. Но все же, где-то в глубине душе какое-то скрытое сомнение, как будто какое-то опасение поселилось. Знаю об ответственности поручителя, но отступать было поздно, ведь я пообещал. Поставил свою подпись под кредитным договором и ужаснулся, взглянув на банковского менеджера. Мне показалось, что в кресле напротив сидит не человек, а какое-то чудовище, с рогами, с черными глазами, сидит и ухмыляется и пар идет из ноздрей. Что я наделал?
И понял свою ошибку, понял, что теперь навечно связан с другом этим кредитным договором, связан до смерти и даже смерть не разорвет данный договор. Я проснулся в холодном поту. Это был лишь сон. До встречи с другом на подписании кредитного договора в банке оставалось несколько часов.

Гражданский кодекс и пророчества дьявола

Я проснулся и меня стал интересовать вопрос: а что бывает с кредитным договором с участием поручителя, в случае смерти заемщика. И я еле дождался утра, бросившись к себе на работу, где бегом ринулся к нашему, штатному юристу.

«Владимир Григорьевич, здравствуйте, у меня вопрос, в запале произнес, что бывает с поручителями, в случае смерти заемщика?»
«А, ничего, ответил он, просто не поручайся за больных и убогих. Проживет твой заемщик лет сто еще», усмехнулся Владимир Григорьевич.
«Но, а все же? Если, например, внезапно заболеет или несчастный случай, ведь все бывает», не унимался я.

Юрист задумчиво посмотрел на меня сквозь очки: «Все будет зависеть от родственников твоего заемщика. Ведь долг перейдет к наследникам. Если они откажутся платить, то платить придется тебе, как поручителю и ничего не поделаешь».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Особенности диагностики моноотраслевых городов

«Но, как же так? Ведь в Гражданском кодексе прямо указано, что обязательство прямо прекращается со смертью должника» и показываю на часть первую статьи 448 ГК РФ.

Юрист проговорил: «Прекращаются, как же, усмехнулся он, прекращаются только, если эти обязательства напрямую связаны с личностью должника. А что это означает? Например, некто поручил должнику сделать определенную работу, за которою должник получил деньги. Работа не была выполнена, так как исполнитель умер. Исполнитель является должником, его данные обязательства прекращаются со смертью, ведь эту работу вместо него никто не может выполнить. А в твоем случае, заключен кредитный договор и в случае смерти должника, он, естественно, не сможет выполнить свои обязательства по погашению задолженности, но эти обязательства, в таком случае (в случае невозможности исполнения обязательств самим должником) обязался выполнить поручитель. Банку все равно кто погасит долг, мертвый заемщик либо ты, поручитель».

смерть должника по кредиту «Но что же тогда делать, если я стану поручителем и заемщик умрет? Я обязан буду выплатить его долг?»
«Кто умрет? Должник? юрист был недоволен, что я своими репликами его прерываю, это трудный вопрос, но его можно решить. Нам поможет статья 1112 ГК РФ, которая говорит о том, что наследникам умершего переходят не только наследство (его права), но и его обязанности (долги). Но, все зависит от суммы долга и величины наследства. Ведь, если сумма долга 300 тысяч рублей, а если все наследство и лома грошового не стоит, то наследники могут понять, что принимать наследство им не выгодно и откажутся от него. И тогда… тогда явно будет суд, который привлечет поручителя к погашению долга. Конечно, такие судебные тяжбы длятся очень долго. Тяжба. Да.»

Визит в банк: они всё предусмотрели

Через час я уже был в банке, где должен был поставить свою подпись под кредитным договором как поручитель, но это должно произойти после обеда. Поэтому я решил просто проконсультироваться у банковского работника по поводу того, что произойдет со мной, как с поручителем, в случае смерти заемщика.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ  Проблемы классификации информационных правоотношений

На мой вопрос, банковский сотрудник мне пояснил, что в договоре поручительства есть такой пункт, что поручитель обязан принять на себя долговое обязательство по кредиту в случае смерти заемщика. Иначе говоря, данная ситуации со смертью заемщика прямо прописана в договоре, который будет подписан, а значит, поручитель обязан будет погашать кредит вместо умершего в любой ситуации.

Поручительство это обеспечение по кредиту, а не просто проявление дружеских или родственных чувств. Для банка, это как обеспечение по кредиту в виде залога, как в случае оформления автокредита или ипотеки.

«А как же его наследники, спросил я.– Ведь они наследуют его имущество, деньги, ведь им легче погасить долги покойного?».
Банковский менеджер был неумолим. В данном случае, пояснил он, у банка есть обеспечение по кредиту в виде поручителя, на случай смерти, таким обеспечением выступает поручитель, обязанность которого погашать кредит в случае смерти заемщика. А вот предъявить взыскание к наследникам это всего лишь право банка, но не обязанность. Для банка намного легче обратиться к поручителю, который обязался погашать задолженность за покойного должника.

Эпилог

Я, конечно же, решился подписать договор поручения для друга. Я решил не подставлять его. Но, произошедшее много мне прояснило, и в будущем я решил весьма ответственно подходить к поручительству. И вам весьма советую, будьте осторожны с договором поручительства. Все в жизни бывает, и может так случиться, что ваши все собственные деньги придется отдать за кредит, который вы не брали. Ведь, фактически, договор поручения вас связывает настолько сильно с заемщиком, что даже его смерть вас не разлучит и будет долго вам напоминать о себе.

Похожее ...